Debiti famiglie e Immobili, rischi seri per la ripresa?

[Mikbologna]

Con questi aumenti del costo del denaro in Italia il problema è ben più grosso che altrove, innanzitutto per i servizi sul nostro immenso debito pubblico.

Poi la questione Mutui, in italia un pò come negli altri paesi. Le banche hanno venduto prestiti dei quali la stragrande maggioranza è a tasso variabile e di durata molto lunga. IN genere l'unico scrupolo per le banche era che la rata mensile del cliente non superasse il 35% della busta paga. Quella percentuale si sta notevolmente gonfiando in questo periodo, e tutto lascia prevedere che si gonfierà ancora. Non è un problema da poco in periodo di consumi stagnanti.
Aggiungiamo pure che questo problema è strettamente collegato al mercato immobiliare, nel quale le transazioni stanno calando come ha detto ieri anche Draghi. L'aumento del costo del denaro e quindi dei mutui porrà un freno a questo settore, che tra l'altro galoppa da tempi immemorabili. Insomma, Ci sono dei problemini che forse salteranno fuori nei prossimi anni... La cosa mi preoccupa un pò perchè 5 mesi fa ho comprato casa accendendo un mutuo trentennale a tasso variabile...

[careca]

Con questi aumenti del costo del denaro in Italia il problema è ben più grosso che altrove, innanzitutto per i servizi sul nostro immenso debito pubblico.

Poi la questione Mutui, in italia un pò come negli altri paesi. Le banche hanno venduto prestiti dei quali la stragrande maggioranza è a tasso variabile e di durata molto lunga. IN genere l'unico scrupolo per le banche era che la rata mensile del cliente non superasse il 35% della busta paga. Quella percentuale si sta notevolmente gonfiando in questo periodo, e tutto lascia prevedere che si gonfierà ancora. Non è un problema da poco in periodo di consumi stagnanti.
Aggiungiamo pure che questo problema è strettamente collegato al mercato immobiliare, nel quale le transazioni stanno calando come ha detto ieri anche Draghi. L'aumento del costo del denaro e quindi dei mutui porrà un freno a questo settore, che tra l'altro galoppa da tempi immemorabili. Insomma, Ci sono dei problemini che forse salteranno fuori nei prossimi anni... La cosa mi preoccupa un pò perchè 5 mesi fa ho comprato casa accendendo un mutuo trentennale a tasso variabile...

e poi gli altri sarebbero banana...

... certo che la famosa definizione di silvio appare ineccepibile

[Marco Piccinini]

Con questi aumenti del costo del denaro in Italia il problema è ben più grosso che altrove, innanzitutto per i servizi sul nostro immenso debito pubblico.

Poi la questione Mutui, in italia un pò come negli altri paesi. Le banche hanno venduto prestiti dei quali la stragrande maggioranza è a tasso variabile e di durata molto lunga. IN genere l'unico scrupolo per le banche era che la rata mensile del cliente non superasse il 35% della busta paga. Quella percentuale si sta notevolmente gonfiando in questo periodo, e tutto lascia prevedere che si gonfierà ancora. Non è un problema da poco in periodo di consumi stagnanti.
Aggiungiamo pure che questo problema è strettamente collegato al mercato immobiliare, nel quale le transazioni stanno calando come ha detto ieri anche Draghi. L'aumento del costo del denaro e quindi dei mutui porrà un freno a questo settore, che tra l'altro galoppa da tempi immemorabili. Insomma, Ci sono dei problemini che forse salteranno fuori nei prossimi anni... La cosa mi preoccupa un pò perchè 5 mesi fa ho comprato casa accendendo un mutuo trentennale a tasso variabile...

Non voglio girare il coltello nella piaga, ma diciamo che un mutuo trentennale a tasso variabile non è mai una buona soluzione. In 30 anni è cerca la presenza di almeno 1-2 cicli inflattivi.
Comunque consolati, dovrai stringere i denti solo per una decina di anni. Le banche infatti distribuiscono il pagamento degli interessi non uniformemente ma concentrandoli nei primi anni. Quindi l'influenza della crecsita dei tassi diminuisce con il passare del tempo.
Il mio muto decennale ad esempio prevedeva che il rimborso degli interessi fosse circa il 45 % della rata il I anno. Oggi dopo 7 anni è circa il 4 % e dall'anno prossimo sarà 0, restituirò solo il capitale.

[Re Silvio]

Il mercato immobiliare mondiale negli ultimi anni è cresciuto a tassi notevolissimi (i dati li puoi reperire ovunque) ed è da qualche anno che la maggior parte degli analisti si aspettano una discesa: si tratta di vedere se sarà un atterraggio morbido oppure no.
L'unica certezza in economia è che ogni cosa che sale prima o poi scende e viceversa.
A mio parere hai fatto una cavolata con il tasso variabile, ma sarai stato consigliato da un illustre bancario.
Ci sarebbe da aprire un dibattito in materia ma non posso perdere tempo, alla prossima.

[Nelson]

e poi gli altri sarebbero banana...

... certo che la famosa definizione di silvio appare ineccepibile

Già, in alternativa poteva dormire sotto i ponti. Concordo, la definizione che Silvio da del suo elettorato (undicenni neanche tanto svegli) è ineccepibile.

[Mikbologna]

e poi gli altri sarebbero banana...

... certo che la famosa definizione di silvio appare ineccepibile

Chiarisco se non lo capisci da te che uno che fa un mutuo trentennale lo fa per necessità, non per scelta. Coi prezzi delle case di oggi non c'è grandi alternative, e come me hanno fatto parecchi colleghi.

IL tasso fisso a 30 anni è improponibile, con quella durata il variabile al massimo un pò misto è l'unica possibilità. Stai tranquillo che non sono l'unico al mondo ad essere in una situazione di questo tipo, ovviamente ero consapevole dei rischi di un mutuo di questo tipo.

[Mikbologna]

Il mercato immobiliare mondiale negli ultimi anni è cresciuto a tassi notevolissimi (i dati li puoi reperire ovunque) ed è da qualche anno che la maggior parte degli analisti si aspettano una discesa: si tratta di vedere se sarà un atterraggio morbido oppure no.
L'unica certezza in economia è che ogni cosa che sale prima o poi scende e viceversa.
A mio parere hai fatto una cavolata con il tasso variabile, ma sarai stato consigliato da un illustre bancario.
Ci sarebbe da aprire un dibattito in materia ma non posso perdere tempo, alla prossima.

No di certo i bancari non li ascolto neanche per idea...

[Marco Piccinini]

Chiarisco se non lo capisci da te che uno che fa un mutuo trentennale lo fa per necessità, non per scelta. Coi prezzi delle case di oggi non c'è grandi alternative, e come me hanno fatto parecchi colleghi.

IL tasso fisso a 30 anni è improponibile, con quella durata il variabile al massimo un pò misto è l'unica possibilità. Stai tranquillo che non sono l'unico al mondo ad essere in una situazione di questo tipo, ovviamente ero consapevole dei rischi di un mutuo di questo tipo.

Toglimi una curiosità, quando studia la cosa 7 anni fa la differenza tra fisso e variabile in termini di tasso iniziale non era gran che, 4,5 il variabile 5,5 il fisso.
Oggi cosa quale è il delta ?

[Mikbologna]

Non voglio girare il coltello nella piaga, ma diciamo che un mutuo trentennale a tasso variabile non è mai una buona soluzione. In 30 anni è cerca la presenza di almeno 1-2 cicli inflattivi.
Comunque consolati, dovrai stringere i denti solo per una decina di anni. Le banche infatti distribuiscono il pagamento degli interessi non uniformemente ma concentrandoli nei primi anni. Quindi l'influenza della crecsita dei tassi diminuisce con il passare del tempo.
Il mio muto decennale ad esempio prevedeva che il rimborso degli interessi fosse circa il 45 % della rata il I anno. Oggi dopo 7 anni è circa il 4 % e dall'anno prossimo sarà 0, restituirò solo il capitale.

Allo stesso modo chi ha fatto un mutuo a tasso fisso nei primi anni '90 quando i tassi erano ancora alti, l'ha preso in quel posto quando c'è stato il forte calo con l'ingresso nell'euro.

Nulla è certo e scontato, i tassi potrebbero anche crescere nei prossimi due anni e poi tornare a calare.
Purtroppo gli interessi si pagano prima... quello che interessa alla banca è la prima cosa da restituire...

[Mikbologna]

Toglimi una curiosità, quando studia la cosa 7 anni fa la differenza tra fisso e variabile in termini di tasso iniziale non era gran che, 4,5 il variabile 5,5 il fisso.
Oggi cosa quale è il delta ?

Non me lo chiedere, è un pò che guardo solo l'euribor. Nella rata (95000 euro in 30 anni) la differenza era più di 120 euro al mese, e spero che per crescere così tanto ci voglia ancora un pò di tempo...